保险公司没有直接险种艺术品遭遇投保尴尬_[#第一枪]

苏六朋 《风尘三侠》

艺术品机构：无保险 风险大

保险公司：难估价难辨真假 不敢保

艺术品价格水涨船高，艺术品公司的责任也越来越重大。无论是运输、布展过程，还是展览、保管环节，都小心翼翼，唯恐有一点闪失。如此看来，为艺术品投保势在必行。

然而，几乎所有的艺术品行家都在采访中表示，自己曾多次被保险公司拒之门外。安华白云拍卖行副董事长谢毓慧表示自己曾向多家保险公司投保，保险公司均表示虽然他们已经研讨了很久，但是没有任何人敢“喝头啖汤”。

书画行家陈俊明表示，估价难和真伪难辨令保险公司对艺术品投保避之不及。

记者日前致电省内多家财产险公司，表示希望为家中的艺术品进行投保，得到的回答均为不能承保。

人保财险方面表示，公司没有这方面的产品，不承接这类艺术品投保的业务。

一家外资财产险公司相关人士则对记者表示，对于珠宝这类物品有相应的产品承保，因其鉴定和估值相对规范和成熟，但是字画、古玩、瓷器这类艺术品则很难承保，因为无法准确评估其实际价值。

艺术品投保本身还存在道德风险。艺术品市场鱼龙混杂，很多赝品工艺精湛，甚至可以通过专业人员的鉴别，如果有人拿着赝品投保然后故意损毁或丢失，保险公司将承担巨大损失。

记者从业内人士处了解到，一些艺术品展览因为规模大价值高，保费较为可观，会吸引部分险企承保。一般来说，这类展览会投保财产险附加一份盗抢险，确保其损毁和被盗都能赔偿。

但私人收藏的艺术品因为数量较少，保费有限，保险公司基于风险考虑通常不接受投保。上述保险中介人士表示，大型保险公司承揽这类业务较多，但这类艺术品投保的核保权在总部，分公司层面没有权限决定。

投保尴尬：没有直接险种

记者在采访中了解到，目前国内没有专门针对艺术品的保险产品，即便保险公司承保，也是根据投保人的实际需要，套用一般财产险的条款。如投保人希望确保运输途中的安全，则可以投保货物运输险，如果是静态放置，则可以投保家财险(个人投保)或企财险(企业投保)。

但业内人士告诉记者，艺术品从投保到理赔的各种标准都需要双方协商确定，没有固定格式。一般来说，投保人首先要出具所有权证明文件(一般以发票证明)，然后由双方均认可的第三方机构对标的物进行价值评估，如果保险公司认可评估价格并同意承保，则双方订立保险合同，在将评估价格写入合同的同时，双方还要约定理赔原则，确定是否按照评估价格进行赔偿。

据介绍，保险赔偿包括定值赔偿和不定值赔偿，前者是按照约定价值赔偿，而后者则根据市场实际价格进行赔偿，可能有波动。业内人士表示，古董等艺术品通常会约定定值赔偿，即投保时的评估价格理赔，而不考虑市场和时间因素导致的价格波动。

艺术品机构：自己防患于未然

“只有拍卖公司自己对客户负责了，不然不会有人愿意送拍”，谢毓慧表示，拍卖行与一般委托方有保管协议，如果委托拍品在拍卖行手中受到损害，一般按照委托方与拍卖公司签订的合同书上的拍卖底价为依据，进行协商。

比如一件瓷器，委托方与拍卖行签订协议，将其底价(即最低成交价)定为10万元，如果拍卖行因故导致拍品受损，双方可通过协商后，由拍卖行向委托方赔偿，最高金额为10万元；假如在预展过程中，有观众令拍品受损，即由委托方和观众进行协商，由观众向委托方赔偿，最高金额也为10万元。

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